工作几年之后，攒了些钱的朋友，都会面临一个问题，那就是如何理财。很多人都想要理财， 目的可能不尽相同，有的想要保本增值，有的想要为养老、教育做准备，但是很多人却不知道如何开始，如何理财才是正确的做法？本篇文章就为你答疑解惑。

理财的重要性不言而喻，俗话说“你不理财，财不理你“。理财的收益可能看似不高，但是复利的威力是惊人的，作为世界第八大奇迹，如果你有10万块钱，每年收益10%，那么10年后你将有近26万元的资本，再直观的举个例子，1万块放在余额宝里，一天也能有将近1块钱，一年也是300多，够大家吃顿好的了；


但是如果你这10万元放着不动的话，我们每年有将近3%的通货膨胀率，10年后，你这10万块可能只相当于现在的8万块，如果按照过去m2超发的状态，你现在剩的只会更少！想想90年代，万元户就是那时土豪的同义词，现在你有一万块，别人不会认为你是土豪吧？货币贬值猛如虎呀，虽然未来不会像过去一样大规模的超发货币，但是也不容小觑，要跑赢CPI6%,才算维持不贬值，所以有个好的理财方法，是你必不可少的技能。理财的正确观念说到理财，永远绕不开的两个词就是收益和风险。

我们都知道收益越高，风险越高，那么我们做理财，能预期的合理的收益是多少呢？一般来说，国际公认的无风险利率是一个大国的十年期国债的收益，目前我国10年期国债的收益率为3.09%，也就是说有风险的理财要高于3.09%才有价值，低于它就没有太多配置的价值。同时我们也要认清风险，一个理财产品风险越高，你需要获得的收益就要越高，以此来进行风险对冲。



之前典型的高风险P2P理财全部出局了，因没有保障，平台只看上的是你的本金，无视风险。所以做理财，一定要在认清风险的基础上，再去看收益，保住你的本金至关重要。

我个人推荐的适合普通人的理财，按照收益率从低到高排：

货币基金<国债<银行大额存单<指数基金<转债<股票



货币基金：大家比较了解的就是余额宝，各银行里也有提供，其流动性非常好，大家平时不用的钱可以放在里边做个理财，非常的安全，但收益率也最低。
国债：大家长时间不用的钱，可以买国债，这种适合非常保守的投资者。

银行大额存单：这个也很安全，我见过有的银行20万起存，收益率为4%左右，比定期高一些，如果家里经常存定期的可以去问一下。

指数基金：指的购买一篮子上市公司作为投资的组合，典型的比如沪深300，各种基金官网，支付宝等渠道均可售卖。只要是买在熊市，基本是只输时间，不输钱，最后的收益率肯定不错，记住牛市千万别买指数基金，后续我会介绍指数基金的投资方法。

可转债：可转债是一种保底收益的债券，同时又兼具股票的特性。可转债发行的时候，会设置一个转股的价格，购买者可以选择把债券换成股票，进而获得更高的收益，相对稳定收益的只能是打新债的方法，后继我会介绍打新债的投资方法。

股票：股票我认为基本上可以算是普通人想要发家致富的最公平的通道了，但是同时也是大坑，股市上七亏两平一盈的历史规律，世界各地有效。投资股票需要专业的知识，才能在股市中做好，不推荐没有学习过的朋友直接买股票，这跟送钱没有什么两样。


任何理财方式，一定要结合自己的实际情况去决定，不能只看收益，不看风险。对于没有学习过的人，我的建议是最大风险就到指数基金即可，最好买沪深300，不要买自己不懂的行业基金。不懂不买，是不会上当受骗的基本原则，希望大家都能正确认识风险，实现财富增值！